Namo išperkamoji nuoma

Esu tikras vartotojiškos visuomenės dalyvis. Perku viską ir daug! Šitą blog’ą rašau, nes noriu pasidalinti alternatyviom galimybėmis PIRKTI!

Kas nesvajoja apie savo būstą? Radau gerą alternatyvą t.y. namo išperkamoji nuoma. Tai vis didesnį populiarumą Lietuvoje įgaunanti paslauga norintiems įsigyti nuosavą namą be banko paskolos. Sudarius išperkamosios nuomos sutartį su tokią paslaugą teikiančia įmone, pirkėjas paprastai turi 120-ties mėnesių laikotarpį namui išsipirkti. Per šį laikotarpį pirkėjas visiškai išsimoka visą namo vertę ir tampa pilnateisiu jo savininku. Nors ši paslauga atrodo patraukli, būtina įvertinti galimus trūkumus ir pranašumus.

Šiuo metu išperkamosios nuomos būdų galima įsigyti netik butą ar namą ar sodo namelį, bet taip pat ir automobįlį, audio/video techniką, kompiuterius, buities techniką ar net baldus.

Esu atlikęs rimtą analitinį darbą apie išperkamosios nuomos įmones – kviečiu susipažinti su rezultatu Išperkamosios nuomos įmonių palyginimas

Kur čia “šuo pakastas”?

Galiu Jus užtikrinti – šuo sveikas. Yra įprasta manyti, kad viskas, kas yra ne bankas, kaip lizingai, paskolų įmonės, greitieji kreditai ir kiti alternatyvūs skolinimosi būdai yra brangu. Taip! Kartais tai būna brangiau bent dvigubai, bet (!!!) reikia atsižvelgti į galimybę rinktis.

Galimybė skolintis iš banko yra vertybė, o ją reikia įgyti. Tai reiškia, kad reikia turėti gerai apmokamą darbą, neturėti labai daug įsipareigojimų (pavyzdžiui fiksuojamų “Creditinfo”), turimų įsipareigojimų įmokas mokėti preciziškai tvarkingai ir NIEKADA neklysti, nors gyvenimas kartais krečia išdaigas.

Aš esu didesnes nei vidutines pajamas gaunantis jaunuolis, sėkmingai integravęsis į darbo rinką, gaunantis didesnes nei 2000 Eur / mėn. pajamas ir dėl kelių įmokų vėlavimų, aš šiuo metu esu priskirtas žemiausiam “E” kreditingumo reitingui ir kiekvieną kartą kai bandau pasiskolinti ar nusipirkti daiktą lizingu – Pardavėjas įvedęs mano asmens kodą mato užrašą:

Kreditoriams nerekomenduojama suteikti kredito ar prekių/paslaugų išsimokėtinai

Taigi, tinkamo kreditingumo reitingo arba pastovių (samdomo darbo) pajamų neturėjimas, privertė mane ieškoti alternatyvių lizingo ir išperkamosios nuomos galimybių. Tai be jokios abejonės yra šiek tiek brangiau, bet tokia jau yra kaina, kai paprastai iš banko pasiskolinti negali. Apie tai ir yra šitas mano blog’as.

Kas yra išperkamoji nuoma ir kuo skiriasi nuo „Rent2buy“?

Išperkamoji nuoma Lietuvoje nėra kažkokia naujiena ir yra taikoma jau labai seniai. Tai daikto įsigijimo būdas, kai sutartą laikotarpį mokate mėnesines įmokas bei išsimokate visą namo vertę be banko paskolos.

Šią paslaugą, tam tikra prasme, galima pavadinti “Nekilnojamo turto lizingu”

Išperkamoji nuoma ir Rent2Buy iš principo yra tas pats, abi paslaugas galima vadinti išperkamąja nuoma, o pagrindinis skirtumas – terminas ir suma kurią sukaupiate per sutarties terminą.

Kalbant apie „Rent2buy“, tai paslauga, kuri Lietuvoje pradėta siūlyti 2015 m. Ji suteikia galimybę įsigyti namą, jei pirkėjas neturi sukaupęs pradinio įnašo. Išsirinkęs būstą, pirkėjas tam tikrą nustatytą laikotarpį, kiekvieną mėnesį moka sutartą nuomos kainą, kuri padengia 15-30 proc. reikalingo pradinio įnašo dalį per sutarties laikotarpį.

Naudojantis „Rent2buy“ paslauga, per sutarties laikotarpį sukaupiama 15-30% turto vertės, o išperkamosios nuomos atveju – 100%. Abiem atvejais būstas lieka pardavėjo nuosavybėje iki sutarties pabaigos.

Kalbant apie terminą, “Rent2Buy” atveju terminas dažniausiai būna nuo 12 iki 36 mėnesių, o išperkamosios nuomos atveju nuo 12 iki 120 mėnesių.

Lietuvoje abi paslaugas teikia BePradinio.lt išperkamosios nuomos platforma, kuri gali padėti kotedžą įsigyti tiek “Rent2Buy”, tiek išperkamosios nuomos būdu.

Kaip tai veikia Lietuvoje?

1. Susirandate bet kurį Lietuvoje parduodamą namą;
2. Sutariama namo pirkimo/pardavimo kaina;
3. Sutariama dėl pradinės įmokos (dažniausiai 5-50 proc. namo kainos);
4. Sutariama kas mėnesį mokama įmoka (kuri susideda iš: kaupiamosios dalies, būsto nuomos);
5. Sutariamas terminas per kurį namas bus nupirktas (dažniausiai iki 120 mėnesių);
6. Pasirašoma sutartis;
7. Pirkėjas įsikelia į savo naujuosius namus;
8. Per sutartą laikotarpį, naujasis namo savininkas, gali bet kada kreiptis į banką dėl išperkamosios nuomos sutarties refinansavimo (gali tekti susimokėti sutarties nutraukimo arba išankstinio grąžinimo mokestį).

Gali pasirodyti, kad tai ne toks ir trumpas ar paprastas procesas, bet dažnu atveju jis užtrunka gerokai greičiau nei banke – nuo keliu dienų iki kelių savaičių.

Skaitykite plačiau: Kaip veikia išperkamosios nuomos paslauga praktikoje.

Išperkamosios nuomos nauda

Išperkamosios nuomos paslauga yra gana lanksti ir patogi pirkėjui. Ji gali būti patraukli šioms žmonių grupėms:

• Dirbantiems su verslo liudijimu ar individualia veikla;
• Dirbantiems užsienyje;
• Neseniai įsidarbinusiems;
• Neturintiems pradinio įnašo.

Išperkamosios nuomos paslaugas siūlančios įmonės pirkėjui padeda įsigyti tiek naujos, tiek senos statybos namus su daline arba pilna vidaus apdaila. Vienas iš nurodomų privalumų – galimybė pačiam nuomininkui pasirinkti, kaip įsirengti naujos statybos namą.

Kiti privalumai:

• Po 12 mėn., pirkėjas gali bet kada atlikti išankstinį mokėjimą ir refinansuoti išperkamosios nuomos sutartį;
• Namo kaina per sutarties laikotarpį nedidės, o vertė potencialiai gali tik išaugti;
• Pirkėją ištikus finansinėms bėdoms, bandoma ieškoti geriausio bendro sutarimo;
• Tinkamos bet kokios gaunamos pajamos;
• Į būstą galima įsikelti nedelsiant;
• Sutarties sąlygų keitimas su pardavėju galimas abipusiu sutarimu.

Investavimo į NT galimybė

Prisipažinsiu, tokia galimybę sugalvojau pats, beanalizuodamas šią rinką, ir man ji pasirodė labai idomi ir perspektyvi. Išperkamoji nuoma suteikia galimybę protingai investuoti į nekilnojamąjį turtą.

Jeigu esate sukaupęs grynųjų pinigų santaupas, galite jas skirti ne vienam, o keliems namams įsigyti. Pavyzdžiui, jei esate sutaupę 100.000 €, greičiausiai su banko pagalba galėtumėte įsigyti vieną namą.

Su išperkamosios nuomos pagalba galėtumėte įsigyti 3 ar daugiau namų

Išperkamosios nuomos atveju yra taikoma mažesnė nei rinkos nuomos kaina, tai reiškia, turite galimybę uždirbti iš nuomos skirtumo.

Tipinis pavyzdys:

150.000 € vertės namo nuomos kaina Vilniuje (taip pat ir kituose didžiuosiuose miestuose) namų apie 12.000 € per metus (arba 1000 € per mėnesį). Jeigu įsigytumėte šį namą su 20% pradiniu įnašu (30.000 €) – Jūs mokėtumėte apie 600 € nuoma ir 1000 € namo vertės dalį.

Per 10 metų, Jūs išsipirksite namą ir tarpsite jo savininku, mokėdami viso labo 600 € per mėnesį (skirtumas tarp išperkamosios nuomos įmokos ir Jūsų gaunamų nuomos pajamų).

Atrodytų, jog tai yra artimi rezultatai kaip skolinantis iš banko, bet…

• Jūs įgijote 150.000 € vertės namą už 102.000 € (600 € x 120 + 30.000 €)
• Jūs galite įsigyti 3 ar daugiau namų. Joks bankas Jums to neleistų.

Išperkamosios nuomos rizikos

Išperkamosios nuomos paslauga yra apipinta įvariais mitais ir gandais. Atlikus “Google” paiešką, beveik kiekviename lietuviškame naujienų portale galima rasti straipsnį, jog tai yra rizika, bet… reikėtų patikslinti keletą momentų:

• Išperkamosios nuomos paslaugos teikėjas, pasilikti sukauptą būsto dalį pageidauja tik tada, kai Pirkėjas nesilaiko sutartyje nurodytų punktų;
• Nepaisant patrauklios galimybės greitai ir beveik be jokio pradinio įnašo įsikelti į norimą namą, reikėtų protingai ir atsakingai įsivertinti visus aspektus ir nepamiršti jog 1-3 metai yra gana didelis laiko tarpas, jau nekalbant apie tai, kad kai kurios sutartys gali trukti iki 10 metų, taigi numatyti kas bus po daugelio metų – gana sudėtinga;
• Iškilus finansinėms ar kitoms problemoms – visada bus galimybė problemas spręsti, kaip pavyzdžiui pratęsti išperkamosios nuomos sutartį papildomam terminui, mokėti tik nuomos įmokas ir pan.;
• Susidūrus su rimtais sunkumais, namą galima tiesiog parduoti.

Sukauptų pinigų praradimas geranoriškai ieškant sprendimo yra minimalus

Darant išvadą apie išperkamosios nuomos rizikas, galima teigti, jog visos jos yra valdomos ir esant abipusiam sutarimui, finansiniai nuostoliai negresia.

Jei jau nusprendėte pasinaudoti išperkamąja nuoma

Išsirinkite prieinamos vertės namą. Turėkite omenyje, jog turto vertės sukaupimas per sąlyginai trumpesnį nei banko paskolos terminą (10 metų) natūraliai padidins įmokas. Taip pat, prie įmokos prisidės nuomos mokestis. Tai galime paskaičiuoti išperkamosios nuomos įmokų skaičiuoklėje, pvz.: perkant 100.000 € vertės namą su pilna apdaila, mėnesinė įmoka gausis apie 1.200 €, šią sumą mokėsite 120 mėn. Tai gana nemaža ir ne visiems prieinama suma. Atsakingai vertinkite savo galimybes.

Laikykitės finansinės drausmės. Lietuvos banko sukurti „Atsakingojo skolinimo nuostatai” reglamentuoja, kam ir koks kreditas gali būti suteikiamas. Pagrindinė nuostata teigia tai, jog klientas uždirbantis 1.000 €, gali maksimaliai turėti 400 € įsipareigojimų, todėl tiek prieš pasirašant sutartį, tiek jos eigoje, venkite bet kokių kitų įsipareigojimų (kredito kortelės, lizingai ir pan.)

Apsvarstykite Rent2Buy. Neatmeskite galimybės po 1, 2, 3 ar 5 metų pasiskolinti iš banko. Tai bus pigiau, sumažins Jūsų finansinę naštą bei galėsite įmokas mokėti ne 10 metų, o maksimaliai iki 30 metų.

Išvados

Sandoris pirkti namą su banko paskola daugeliui žmonių visiškai įprastas ir nepavojingas reiškinys. Tačiau, pirkti namą nesukaupus dalies santaupų, kai kuriems atrodo neįmanomas dalykas. Būtent todėl išperkamosios nuomos paslauga pradėta siūlyti siekiant prisitaikyti prie klientų neturinčių galimybių pasiskolinti iš banko.

Išperkamosios nuomos sutarties laikotarpiu visos rizikos gali būti valdomos abipusiškai ir geranoriškai bendraujant su išperkamosios nuomos paslaugų teikėju. Beabejo privaloma laikytis maksimalios finansinės drausmės ir atsiradus nesklandumams nedelsiant kreiptis į išperkamosios nuomos paslaugos teikėją.

Prieš pasirašydamas išperkamosios nuomos sutartį pirkėjas privalo aiškiai suprasti teikiamos paslaugos ypatybes, riziką bei aplinkybes, dėl kurių galima netekti sumokėtų įmokų bei teisės įsigyti namą. Reikėtų atkreipti dėmesį į tai, ar nuomos sutartyje numatytos įvairios išlygos, kurios taptų aktualios pablogėjus pirkėjo finansinei situacijai. Pavyzdžiui, ar sutartyje numatyta galimybė pratęsti nuomos laikotarpį, kuri gali padėti išvengti sumokėtų nuomos įmokų praradimo.

Žmonėms, atsainiai vertinantiems savo finansines galimybes ir neturintiems finansinės drausmės – šita ar bet kuri kita finansinė priemonė gali būti rizikinga.

Visiems atsakingiems žmonėms tai yra saugi ir alternatyvi galimybė įsigyti svajonių namą

Ieškantiems socialiai atsakingo išperkamosios nuomos paslaugų teikėjo aš asmeniškai rekomenduoju BePradinio.lt – Išperkamosios nuomos platformą. Jeigu norėtumėte palyginti keletą išperkamosios nuomos įmonių, kviečiu paskaityt mano analizę Išperkamosios nuomos įmonių palyginimas